24.11.2023
Wenn der Traum vom Eigenheim in greifbare Nähe rückt, Sie aber Ihre finanzielle Situation noch zögern lässt, gibt es Möglichkeiten, die die finanzielle Belastung erleichtern können. Einige staatliche wie regionale Fördermöglichkeiten stehen Ihnen zur Verfügung, um den Neubau, den Erstkauf oder den Erwerb eines ökologisch nachhaltigen Wohngebäudes zu realisieren.
Die Verwirklichung von einem eigenen Zuhause ist für Familien oft mit zahlreichen Hürden und finanziellen Fragen verbunden. Doch inmitten dieser Herausforderungen gibt es Möglichkeiten zur Förderung, die Familien bei ihrem Vorhaben helfen.
1. Förderung für klimafreundlichen Neubau:
Zinsverbilligter Kredit von bis zu 100.000 €
- Neubau oder Erstkauf eines klimafreundlichen Wohngebäudes (Effizienzhaus 40, erfüllt Anforderung an Treibhausgasemissionen des ONG PLUS / keine Öl-, Gas-, Biomasse-Heizung)
- Für dieses Vorhaben bietet die KfW das "KfW-Klimafreundlicher Neubau (KFN) Wohngebäude private Selbstnutzung Kredit 297" Programm an. Sie können von einem zinsverbilligten Förderkredit von bis zu 100.000 € profitieren.
2. Fördermöglichkeiten für nachhaltiges Wohnen:
Bis zu 150.000 € für QNG-Projekte
- Neubau oder Erstkauf eines klimafreundlichen Wohngebäudes mit QNG (Effizienzhaus 40, Nachhaltigkeitszertifikat ONG-PLUS oder ONG-PREMIUM/ keine Öl-, Gas-, Biomasse-Heizung)
- Das "Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude" ist ein staatliches Gütesiegel für Gebäude, das die ökologische, soziokulturelle und wirtschaftliche Qualität bewertet. Die Bundesregierung setzt die Kriterien fest, und unabhängige Stellen vergeben das Siegel in den Niveaus "PLUS" oder "PREMIUM" nach einer Prüfung. Dieses Siegel wird im Rahmen der Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG) verwendet, um Nachhaltigkeitsaspekte bei der Förderung von Gebäuden zu berücksichtigen. Das Siegel dient als Nachweis für die Berechtigung zur Förderung.
- Wenn Sie ein nachhaltiges Wohngebäude mit QNG anstreben, steht Ihnen das gleiche "KfW-Klimafreundlicher Neubau (KFN) Wohngebäude private Selbstnutzung Kredit 297" Programm zur Verfügung, mit einer erweiterten Förderung von bis zu 150.000 €.
Bedingungen Kredit 297
Zinssätze und Laufzeiten:
- Sie haben die Wahl zwischen Annuitätendarlehen und endfälligen Darlehen.
Annuitätendarlehen:
- Laufzeiten von 4 bis 35 Jahren.
- Zinsbindung von 10 Jahren.
- Tilgungsfreie Anlaufzeit von 1 bis 5 Jahren.
- Sollzins pro Jahr (effektiver Jahreszins) variiert je nach Laufzeit.
Endfälliges Darlehen:
- Laufzeiten von 4 bis 10 Jahren.
- Zinsbindung während der gesamten Laufzeit.
- Sollzins pro Jahr (effektiver Jahreszins) variiert je nach Laufzeit.
Kredithöhe:
- Die Kredithöhe hängt von der erreichten Förderstufe ab.
- Klimafreundliches Wohngebäude: Bis zu 100.000 Euro je Wohnung.
- Klimafreundliches Wohngebäude - mit QNG: Bis zu 150.000 Euro je Wohnung.
Auszahlung:
- 100 % des Kreditbetrags werden ausgezahlt.
- Abruf in einer Summe oder in Teilbeträgen innerhalb von 12 Monaten nach Zusage möglich.
- Bereitstellungsprovision von 0,15 % pro Monat ab dem 13. Monat auf den noch nicht abgerufenen Kreditbetrag.
Vorzeitige Rückzahlung:
- Vorzeitige Rückzahlung des gesamten ausstehenden Kreditbetrags möglich, mit Vorfälligkeitsentschädigung.
- Teilrückzahlungen sind nicht möglich.
Sicherheiten:
- Art und Höhe der Sicherheiten werden mit Ihrem Finanzierungspartner vereinbart.
3. Familienförderung:
Zinsverbilligte Kredite von bis zu 220.000 € für klimafreundliche Wohngebäude
- Neubau oder Erstkauf eines klimafreundlichen Wohngebäudes für Familien
- Speziell für Familien bietet die KfW das "KfW-Wohneigentum für Familien (WEF) Kredit 300" Programm an. Hier können Sie von einem zinsverbilligten Förderkredit von bis zu 170.000 € (ab 1 Kind), 200.000 € (ab 3 Kindern) oder sogar 220.000 € (ab 5 Kindern) profitieren.
4. Familienförderung mit Fokus auf Nachhaltigkeit:
Bis zu 270.000 € Förderkredit für QNG-Projekte
- Neubau oder Erstkauf eines klimafreundlichen Wohngebäudes für Familien mit QNG (Effizienzhaus 40, Nachhaltigkeitszertifikat ONG-PLUS oder ONG-PREMIUM/ keine Öl-, Gas-, Biomasse-Heizung)
- Das "Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude" ist ein staatliches Gütesiegel für Gebäude, das die ökologische, soziokulturelle und wirtschaftliche Qualität bewertet. Die Bundesregierung setzt die Kriterien fest, und unabhängige Stellen vergeben das Siegel in den Niveaus "PLUS" oder "PREMIUM" nach einer Prüfung. Dieses Siegel wird im Rahmen der Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG) verwendet, um Nachhaltigkeitsaspekte bei der Förderung von Gebäuden zu berücksichtigen. Das Siegel dient als Nachweis für die Berechtigung zur Förderung.
- Familien, die ein nachhaltiges Wohngebäude mit QNG anstreben, können ebenfalls das "KfW-Wohneigentum für Familien (WEF) Kredit 300" Programm in Anspruch nehmen und dabei von einem zinsverbilligten Förderkredit von bis zu 220.000 € (ab 1 Kind), 250.000 € (ab 3 Kindern) oder sogar 270.000 € (ab 5 Kindern) profitieren.
Bedingungen Kredit 300
Zinssätze und Laufzeiten:
- Sie haben die Wahl zwischen Annuitätendarlehen und endfälligen Darlehen.
Annuitätendarlehen:
- Laufzeiten von 4 bis 35 Jahren.
- Zinsbindung von 10 Jahren.
- Tilgungsfreie Anlaufzeit von 1 bis 5 Jahren.
- Sollzins pro Jahr (effektiver Jahreszins) variiert je nach Laufzeit.
Endfälliges Darlehen:
- Laufzeiten von 4 bis 10 Jahren.
- Zinsbindung während der gesamten Laufzeit.
- Sollzins pro Jahr (effektiver Jahreszins) variiert je nach Laufzeit.
Kredithöhe:
- Die Kredithöhe hängt von der erreichten Förderstufe, der Anzahl der Kinder unter 18 Jahren im Haushalt und dem Haushaltseinkommen ab.
Förderstufe Klimafreundliches Wohngebäude:
- Max. Kreditbetrag von 170.000 € bis 220.000 € je nach Anzahl der Kinder.
Förderstufe Klimafreundliches Wohngebäude - mit QNG:
- Max. Kreditbetrag von 220.000 € bis 270.000 € je nach Anzahl der Kinder.
Auszahlung:
- 100 % des Kreditbetrags werden ausgezahlt.
- Abruf in einer Summe oder in Teilbeträgen innerhalb von 12 Monaten nach Zusage möglich.
- Bereitstellungsprovision von 0,15 % pro Monat ab dem 13. Monat auf den noch nicht abgerufenen Kreditbetrag.
Vorzeitige Rückzahlung:
- Vorzeitige Rückzahlung des gesamten ausstehenden Kreditbetrags möglich, mit Vorfälligkeitsentschädigung.
- Teilrückzahlungen sind nicht möglich.
Sicherheiten:
- Art und Höhe der Sicherheiten werden mit Ihrem Finanzierungspartner vereinbart.
5. Zinsgünstige Kredite für Eigenheime:
Bis zu 100.000 € Unterstützung
- Bau oder Kauf eines Eigenheims/einer Eigentumswohnung
- Das "KfW-Wohneigentumsprogramm Kredit 124" unterstützt durch zinsgünstige Kredite von bis zu 100.000 €.
Bedingungen Kredit 124
Zinssätze und Laufzeiten:
- Sie haben die Wahl zwischen Annuitätendarlehen und endfälligen Darlehen.
Annuitätendarlehen:
- Laufzeiten von 4 bis 35 Jahren.
- Zinsbindung von 5 oder 10 Jahren.
- Tilgungsfreie Anlaufzeit von 1 bis 5 Jahren.
- Sollzins pro Jahr (effektiver Jahreszins) variiert je nach Laufzeit.
Endfälliges Darlehen:
- Laufzeiten von 4 bis 10 Jahren.
- Zinsbindung während der gesamten Laufzeit.
- Sollzins pro Jahr (effektiver Jahreszins).
Kredithöhe und Auszahlung:
- Bis zu 100.000 Euro Kredithöhe.
- 100 % Auszahlung des Kreditbetrags.
- Abruf in einer Summe oder in Teilbeträgen innerhalb von 12 Monaten nach Zusage möglich, mit optionaler Verlängerung auf maximal 36 Monate.
- Bereitstellungsprovision von 0,15 % pro Monat auf den noch nicht abgerufenen Kreditbetrag ab dem 13. Monat nach Zusage.
Sondertilgungen:
- Vorzeitige Rückzahlung des gesamten ausstehenden Kreditbetrags möglich, gegen Vorfälligkeitsentschädigung.
- Sondertilgungen eines Teils des ausstehenden Kreditbetrags sind nicht möglich.
Sicherheiten:
- Der Kredit muss in voller Höhe durch einen Grundbucheintrag abgesichert werden.
6. Erwerb von Genossenschaftsanteilen für selbstgenutzten Wohnraum
- Das "KfW-Förderung genossenschaftlichen Wohnens Kredit 134"-Programm fördert den Erwerb von Genossenschaftsanteilen für selbstgenutzten Wohnraum. Hierbei können Sie von einem zinsverbilligten Förderkredit von bis zu 100.000 € sowie einem 7,5%igen Tilgungszuschuss profitieren.
Bedingungen Kredit 134
Zinssätze und Laufzeiten:
- Sie haben die Wahl zwischen Annuitätendarlehen und endfälligen Darlehen.
Annuitätendarlehen:
- Laufzeiten von 4 bis 35 Jahren.
- Zinsbindung von 5 oder 10 Jahren.
- Tilgungsfreie Anlaufzeit von 1 bis 5 Jahren.
- Sollzins pro Jahr (effektiver Jahreszins) variiert je nach Laufzeit.
Endfälliges Darlehen:
- Laufzeiten von 4 bis 10 Jahren.
- Zinsbindung während der gesamten Laufzeit.
- Sollzins pro Jahr (effektiver Jahreszins).
Kredithöhe und Tilgungszuschuss:
- Maximaler Kreditbetrag von bis zu 100.000 Euro.
- 7,5 % des Kreditbetrags werden als Tilgungszuschuss gewährt (maximal 7.500 Euro).
Auszahlung:
- 100 % Auszahlung des Kreditbetrags.
- Abruf in einer Summe oder in Teilbeträgen innerhalb von 36 Monaten nach Zusage möglich.
- Bereitstellungsprovision von 0,15 % pro Monat ab dem 13. Monat nach Zusagedatum der KfW, falls der Kreditbetrag bis dahin nicht abgerufen wurde.
Sondertilgung:
- Vorzeitige Rückzahlung des gesamten ausstehenden Kreditbetrags möglich, gegen Vorfälligkeitsentschädigung.
- Sondertilgungen eines Teils des ausstehenden Kreditbetrags sind nicht möglich.
Sicherheiten:
- Art und Höhe der Sicherheiten werden mit Ihrer Bank vereinbart.
7. Förderung erneuerbarer Energien:
Zinsgünstige Kredite für Photovoltaik, Wind und mehr
- Für 2024 ist eine Neuauflage des Programms geplant
- Die KfW hat bisher den "KfW-Erneuerbare Energien - Standard Kredit 270" für Projekte zur Stromerzeugung aus erneuerbaren Energien angeboten
- Kombination mit anderen öffentlichen Fördermitteln (Kredite, Zulagen und Zuschüsse) war möglich
- Für Anlagen zur Stromerzeugung (z.B., Photovoltaik, Windkraftanlagen, KWK-Anlagen) war gleichzeitige Inanspruchnahme staatlicher Förderung in Form einer Einspeisevergütung möglich
- Es können, Stand November 2023, keine Anträge mehr eingereicht werden, die Nauauflage könnte jedoch ähnliche Konditionen beinhalten
Bedingungen Kredit 270
Zinssätze:
- Individuelle Zinssätze, die von Ihrer Bank basierend auf Ihrem Standort, Ihren wirtschaftlichen Verhältnissen und Ihren Sicherheiten ermittelt werden.
- Mindestlaufzeit beträgt generell 2 Jahre.
Kredithöhe und Auszahlung:
- Bis zu 150 Mio. Euro pro Vorhaben.
- Bis zu 100 % Ihrer Investitionskosten.
- 100 % Auszahlung des Kreditbetrags.
- Abrufbar innerhalb von 12 Monaten nach Zusage, wahlweise in einer Summe oder in Teilbeträgen.
- Bereitstellungsprovision von 0,15 % pro Monat, beginnend 6 Monate und 2 Bankarbeitstage nach Zusage.
Rückzahlung:
- Während der tilgungsfreien Zeit zahlen Sie nur Zinsen, danach gleich hohe vierteljährliche Raten zuzüglich Zinsen auf den noch zu tilgenden Kreditbetrag.
- Möglichkeit zur außerplanmäßigen Teil- oder Kompletttilgung gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung.
- Rückzahlung erfolgt über Ihre Hausbank.
Sicherheiten:
- Art und Höhe der Sicherheiten werden mit Ihrer Bank vereinbart.
8. Regionale Förderprogramme:
Unterstützung für Grundstücke, Eigenheime und Photovoltaik
- Zusätzlich zu den bundesweiten Förderprogrammen gibt es regionale Förderprogramme von Bundesländern und Kommunen, die verschiedene Vorhaben wie Grundstückserwerb, Eigenheime oder Photovoltaikanlagen mit Zuschüssen, zinsverbilligten Krediten und günstigen Grundstücken unterstützen.
Förderprogramme NRW
- NRW.Zuschuss Wohneigentum
Mit dem "NRW.Zuschuss Wohneigentum" haben private Bauherren und Immobilienkäufer die Möglichkeit, einen Zuschuss in Höhe von bis zu 10.000 Euro zu erhalten. Dieser Zuschuss beträgt zwei Prozent des Kaufpreises für die ersten 500.000 Euro.
Sich im Dschungel der Förderungen zurechtzufinden, kann eine Herausforderung sein
Bei Kartheuser Immobilien beraten wir Sie zu Ihren Möglichkeiten der Förderung, welche Programme für Sie in Frage kommen und was am besten zu Ihrer finanziellen Situation passt – jetzt und in Zukunft. Kontaktieren Sie uns unverbindlich für weitere Informationen und Unterstützung bei Ihrem Vorhaben.
