Kendi mülkünüz, modern bir ev veya enerji verimliliği iyileştirmesi konusunda büyük hayalleriniz mi var? Öyleyse, KfW teşvik kredilerinin sunduğu çok çeşitli imkânları mutlaka değerlendirmelisiniz. Yeniden Yapılanma Kredi Kurumu (KfW), konut satın alımını, inşasını, yenilenmesini ve modernizasyonunu desteklemek için geniş bir teşvik programı yelpazesi sunmaktadır.
Konut finansmanı – teşvikler, KfW hibesi ve teşvik kredileriyle daha kolay
Kendi evine sahip olma hayali, birçok insan için hayattaki en önemli hedeflerden biridir. İster yeni bir ev inşa etmek ister mevcut bir binayı yenilemek olsun, bu hayali gerçeğe dönüştürme süreci genellikle mali zorluklarla doludur. Ev inşaatı ve ev yenileme çalışmaları, tüm masrafların karşılanmasını sağlamak için sağlam bir finansal planlama gerektirir. Bu nedenle, destek olanaklarını değerlendirmek akıllıca olacaktır. KfW’nin sunduğu destekler, önemli ölçüde tasarruf sağlamaya olanak tanıyabilir.
KfW desteği nasıl işliyor?
KfW desteğine ulaşmanın yolu, aracı olarak görev yapan bir banka üzerinden geçer; buna “ana banka ilkesi” denir. Kredi koşulları KfW tarafından belirlenir ve bu nedenle hangi banka ile çalıştığınızdan bağımsız olarak geçerlidir. Bazı bankalar KfW konut sahipliği programını sunmaktadır. Tüm bankaların tüm KfW programlarını yürütmediğini ve sigorta şirketlerinin de genellikle KfW kredilerinin verilmesinden sorumlu olmadığını unutmamak önemlidir. Ancak bazı durumlarda KfW kredileri eyalet destek kurumları aracılığıyla aktarılabilir.
2023 yılı KfW desteklerinde hangi değişiklikler ve yenilikler var?
- Destek tutarlarının artırılması: Yatırımlara daha da iyi destek sağlamak amacıyla, 2023 yılında çeşitli programlar için maksimum destek tutarı artırılacaktır.
- Faiz oranlarının ayarlanması: Cazip finansman olanakları sunmak amacıyla, bazı KfW destek programlarındaki faiz oranları ayarlanacaktır.
- Başvuru süreçlerinin basitleştirilmesi: Destek fonlarına erişimi kolaylaştırmak amacıyla KfW desteklerine başvuru süreçleri daha da basitleştirilecektir.
- Sürdürülebilirlik ön planda: KfW, çevre ve iklim korumasına daha fazla önem veriyor; bu nedenle sürdürülebilir projelere yönelik destekler özellikle teşvik edilecek.
KfW Programları 2023: İnşaat, konut ve enerji tasarrufu için mali destek
Verimli Binalar için Federal Destek Programı (BEG)
- Kimler destekten yararlanabilir? Gayrimenkulünü modernize ettirmek isteyen herkes
- Destek tutarı ne kadardır? Maks. 120.000 € - 150.000 €
- Hangi koşulların yerine getirilmesi gerekiyor? En az enerji verimliliği seviyesi 85, bir enerji verimliliği uzmanından danışmanlık alınması zorunludur
- Özel durumlar: Mekanların konut amaçlı olarak yeniden düzenlenmesi de destek kapsamına girebilir. Tek tek uygulanan önlemler için kredisiz hibe verilir
Federal Verimli Binalar Teşvik Programı (BEG) kapsamında KfW’nin sunduğu destekle evinizin enerji verimliliğini ve konforunu artırın. Konutunuzda kapsamlı modernizasyon çalışmaları gerçekleştirerek enerji performansını iyileştirebilir ve aynı zamanda yaşam konforunuzu artırabilirsiniz. Ancak Federal Verimli Binalar Teşvik Programı (BEG), öncelikle kapsamlı yenileme çalışmalarına odaklanmaktadır. Federal Ekonomi ve İhracat Kontrol Dairesi (BAFA) aracılığıyla sağlanan KfW teşviki, yalıtım, ısıtma sisteminin değiştirilmesi ve yeni pencerelerin takılması gibi çeşitli önlemlerin uygulanmasında destek sunmaktadır.
Enerji verimli bir konut haline getirmek amacıyla yapılan kapsamlı yenileme için sağlanan destek son derece caziptir. KfW, binanın en az Enerji Standardı 85’e ulaşmasını sağlayan tüm modernizasyon çalışmalarını desteklemektedir. Bu standart, yeni binalar için geçerli olan gerekliliklerin oldukça üzerindedir ve bu sayede sürdürülebilir bir geleceğe katkıda bulunur. Faiz indirimli bir kredi ve 10 yıllık sabit faiz süresinin sonunda kalan borcunuzu azaltan bir anapara geri ödeme desteği alırsınız. Anapara geri ödeme desteğinin tutarı, ulaşılan verimlilik derecesine göre değişir.
Teşvik kredisi, desteklenebilir maliyetlerin %100’ünü karşılar; binadaki her konut birimi için maksimum 120.000 Euro’ya kadar. En az %65 oranında yenilenebilir enerjiyle çalışan bir ısıtma sistemi kurdurursanız, bu tutarı 150.000 Euro’ya kadar artırabilirsiniz. Anapara geri ödeme desteği, verimlilik derecesine bağlı olarak 37.500 Euro'ya kadar çıkabilir. Belirli koşullar altında, örneğin binanızın şu anda enerji verimliliği en düşük binalar arasında yer alması durumunda, ek bir destek bile alabilirsiniz.
Bu desteğin, bir bina içinde yeni yaşam alanlarının yaratılmasını da kapsadığını bilmek önemlidir; örneğin, daha önce kullanılmayan bir çatı katının genişletilmesi gibi. Ancak bu imkân, yeni bir daire oluşturulmadığı takdirde geçerlidir. Örneğin, çatı katını bağımsız bir daireye dönüştürmek istiyorsanız, KfW’nin “Konut Binaları için İklim Dostu Yeni İnşaat” (KFN) programı kapsamında destek alabilirsiniz, ancak bu durumda geri ödeme yardımı verilmez! Yeni inşaat desteği ile modernizasyon desteğini bir arada kullanma imkanı da mevcuttur.
Gayrimenkulünü tamamen yenilemek yerine aşamalı olarak modernize etmek isteyenler için, Federal Ekonomi ve İhracat Kontrol Dairesi (BAFA) tek tek önlemler için destek sunmaktadır. Bu durumda, kredi almak zorunda kalmadan sadece hibe alırsınız.
Enerji verimli binalar için kredi (BEG 261)
- Kimler destekten yararlanabilir? Mevcut gayrimenkullerin tamamen yenilenmesini veya yenilenmiş bir gayrimenkul satın almayı planlayan herkes
- Destek tutarı ne kadardır?000 € - 150.000 €
- Hangi koşulların yerine getirilmesi gerekiyor? Binanın inşaat ruhsatı en az 5 yıl önce alınmış olmalı ve bina, konut alanına dönüştürülecek “ısıtmasız konut dışı alan” (ahır, depo vb.) olmamalıdır
- Özel durumlar: Fotovoltaik sistemlerin kurulumu için destek sağlanmaz
KfW sadece gayrimenkul inşaatı için destek sağlamaz. Konutların modernizasyonu ve enerji verimliliği iyileştirme çalışmaları da cömertçe desteklenmektedir. Bu destek programı, gayrimenkulünüzü yenilemenize, modernize etmenize veya hatta halihazırda yenilenmiş bir gayrimenkul satın almanıza olanak tanır. Ancak bu, herhangi bir yenileme çalışması değildir; burada söz konusu olan, belirli enerji verimliliği sınıflarına uyması gereken enerji verimliliği önlemleridir.
Peki tam olarak ne destekleniyor? Seçenekler çok çeşitli! Mevcut gayrimenkulünüzü kapsamlı bir şekilde yenileyebilir veya hatta halihazırda yenilenmiş bir gayrimenkul satın alabilirsiniz.
Teşvik tutarı, hedeflenen enerji verimliliği standardına göre belirlenir. 120.000 Euro’ya, hatta 150.000 Euro’ya kadar düşük faizli bir kredi alabilirsiniz. Ayrıca, uygulanan önlemlere ve enerji verimliliği standardına bağlı olarak %15 ile %50 arasında değişen cazip bir geri ödeme veya yatırım desteği de mevcuttur.
İklim dostu yeni binalar için KfW desteği (KFN 297, 298)
- Kimler destek almaya hak kazanır? Enerji verimli bir evin inşasını planlayan herkes
- Destek tutarı ne kadardır? 100 .000 € - 150.000 €
- Hangi koşulların yerine getirilmesi gerekiyor? Kfw-40 verimlilik standardına sahip bir evin veya "Sürdürülebilir Bina (QNG)" kalite mührüne sahip bir Kfw-40 verimlilik standardına sahip evin inşası
- Özel durumlar: Destek, çok daireli bir binada her bir konut birimi için ayrı ayrı başvurulabilir
Federal İnşaat Bakanlığı, geçtiğimiz günlerde Mart 2023’ten itibaren enerji verimli yeni binalara yönelik destek yönergelerini yayınladı. “İklim Dostu Yeni Binalara Destek (KFN)” programı ile özellikle enerji verimli binalar desteklenecek. Program için 750 milyon avroluk bir destek fonu ayrılmış olup, bu fonun tam olarak ne kadar kişiye ulaşacağı kesin olarak tahmin edilemiyor.
Teşvik, Yeniden Yapılanma Kredi Kurumu (KfW) aracılığıyla yürütülmekte ve yalnızca faiz indirimli krediler şeklinde verilmektedir. Hibe ve anapara geri ödeme destekleri artık verilmeyecektir.
Somut olarak, destek iki seçenek içermektedir: 297 numaralı seçenek, Enerji Verimliliği 40 sınıfına sahip yeni bir konutun inşası için olup, konut birimi başına maksimum 100.000 avro kredi sağlanmaktadır; 298 numaralı seçenek ise "Sürdürülebilir Bina (QNG)" kalite mührüne sahip Enerji Verimliliği 40 sınıfına sahip yeni bir konutun inşası içindir ve konut birimi başına maksimum 150.000 avro kredi sağlanmaktadır. Çok aileli konutlarda destek, daire başına verilir.
Ancak, destek fonunun kısa sürede tükenmesi beklenmektedir. Sağlanan 750 milyon avro ile finanse edilebilecek destekli ev veya konutların kesin sayısını tahmin etmek zordur. Özellikle halihazırda planlama aşamalarının ileri safhalarında olan yatırımcıların kısa vadede bu destek fonlarından yararlanacağı öngörülmektedir.
KfW Konut Sahipliği Programı (KfW 124)
- Kimler destekten yararlanabilir? Gelir, yaş veya medeni durumdan bağımsız olarak, bir gayrimenkul inşa etmeyi veya satın almayı planlayan tüm bireyler
- Destek tutarı ne kadardır? 50 .000 € tutarında sabit bir kredi
- Hangi koşulların yerine getirilmesi gerekiyor? Gayrimenkulün 12 ay boyunca kendi kullanımınız için olması gerekiyor
- Özellikler: Kısavadeli sabit faiz ve yüksek anapara geri ödeme taksitleri
İster satın alma ister yeni inşaat olsun – bu teşvik kredisi, özellikle kendi kullanım amaçlı konut edinimi için tasarlanmıştır. Kendi evine sahip olma hayalini gerçekleştirmek isteyen herkes bu teşvikten yararlanabilir. KfW Konut Sahipliği Programı, aracı bankalar veya tasarruf bankaları aracılığıyla başvurulabilen, uzun vadeli ve düşük faizli krediler sunmaktadır.
Program, ister müstakil ev ister akrabalara bedelsiz olarak devredilen bir gayrimenkul olsun, kendi kullanım amaçlı konut mülkünün inşasını veya satın alınmasını kapsamaktadır. Mevcut kredilerin yeniden yapılandırılması ve halihazırda başlamış veya tamamlanmış projelerin sonradan finansmanı, bu destek kapsamı dışında tutulmaktadır. Kiraya verme için, gayrimenkulün kiraya verilebilmesi öncesinde en az 12 aylık bir kullanım süresi gibi belirli şartlar geçerlidir.
KfW Konut Sahipliği Programı, gerçek toplam maliyetlerden bağımsız olarak, her inşaat/satın alma projesi için 25 yıla kadar vade ve 50.000 Euro’ya kadar tutarda sabit tutarlı bir kredi sunar. İlk yıl anapara ödemesi yapmama imkanı özellikle caziptir. Kişisel ihtiyaçlarınıza bağlı olarak, en fazla 3 yıl anapara ödemesiz dönem kararlaştırılabilir. İstenen toplam vade süresi ve anapara ödemesiz yıl sayısı, anapara ödeme tutarını etkiler.
KfW’nin Aileler için Konut Sahipliği Destek Programı (WEF, 300) – “Baukindergeld II”
- Kimler destek almaya hak kazanır? Hanesinde en az bir reşit olmayan çocuk bulunan düşük gelirli aileler
- Destek tutarı ne kadardır? 140.000 € - 240.000 €
- Hangi koşulların yerine getirilmesi gerekiyor? QNG-PLUS veya QNG-PREMIUM sertifikasına sahip bir KfW-40 yeni binasının inşası
- Özellikler: Çocuklu ailelere verilen inşaat yardımı yerine geçmesi amaçlanmıştır ve düşük gelirli ailelere yöneliktir
1 Haziran 2023 tarihinden itibaren başlayacak olan “Aileler için Konut Sahipliği” (WEF) programı, özellikle ilgi çekici bir destek programıdır. Federal hükümet, bu programla düşük ve orta gelirli ailelerin kendi kullanımlarına yönelik yeni bir konut inşa etmelerini desteklemeyi amaçlamaktadır. Destek kredisi, normal banka faiz oranlarının altında bir faiz oranıyla sunulmaktadır.
Hatta bir nevi özsermaye ikamesi olması amaçlanmaktadır. Federal Hükümet, bu sayede “Baukindergeld” (çocuklu ailelere yönelik inşaat yardımı) programının yerini anlamlı bir şekilde doldurmayı ve ailelerin kendi evlerine kavuşma yolunda onlara destek olmayı hedeflemektedir.
Düşük ve orta gelirli ailelerin bu destekten yararlanabilmesini sağlamak için gelir sınırları da belirlenmiştir. Vergilendirilebilir yıllık hane geliri 60.000 €'yu aşmamalıdır; bu tutar, çocuk sayısına bağlı olarak 10.000 € artar.
Yeni “Aileler için Konut Sahipliği” destek programı, iklim dostu bir konut binasının yeni inşasını veya ilk kez satın alınmasını desteklemektedir. İki destek seviyesi bulunmaktadır:
- "İklim dostu konut", sera gazı emisyonları açısından Verimli Ev 40 ve Sürdürülebilir Bina Kalite Mührü (QNG) gerekliliklerini karşılamayı gerektirir.
- QNG sertifikalı "İklim Dostu Konut", "Verimli Ev 40" ve "Sürdürülebilir Bina" (QNG-PLUS veya QNG-PREMIUM) kalite mührü için tüm gereklilikleri karşılar ve akredite bir sertifikasyon kuruluşundan bir sürdürülebilirlik sertifikası alır.
Teşvik, tüm inşaat maliyetlerini, uzman planlama ve inşaat danışmanlığı hizmetlerini, ayrıca yaşam döngüsü analizi veya sürdürülebilirlik sertifikasyonu hizmetlerini kapsamaktadır. Kendi işgücüyle karşılanan malzeme maliyetleri de teşvik kapsamındadır. Teknik asgari gereklilikler ile teşvik edilebilir önlem ve hizmetlerin listesi, “İklim Dostu Yeni İnşaat – Konut Binaları” programındakilerle aynıdır.
KfW “yaşlılara uygun tadilat” desteği (KfW 159)
- Kimler destek almaya hak kazanır? Mülk sahipleri, kiracılar, konut kooperatifleri, belediyeler ve kamu hukuku tüzel kişilikleri
- Destek tutarı ne kadardır? Her konut birimi için 50.000 €
- Hangi koşulların yerine getirilmesi gerekir? İşlemlerin uzman firmalar tarafından gerçekleştirildiği kanıtlanmalıdır
- Özel durumlar: KfW, 50.000 €'ya kadar olan tutarda, desteklenebilir maliyetlerin %100'ünü karşılar
Bir ev, sadece yaşamak için bir yerden ibaret değildir. Orası, güvende hissetmenin, rahatlığın ve kişisel özgürlüğün yaşandığı bir yerdir. Peki ya ev birdenbire bir engel parkuruna dönüşürse ne olur? Federal İnşaat Bakanlığı, Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) ile birlikte tam da bu sorunu ele alan bir program oluşturdu: KfW’nin “Yaşlılara Uygun Tadilat” programı (159 numara). Bu program, her yaştan insanın kendi iradesiyle yaşam sürmesini sağlamak amacıyla konutlarda ve yaşam ortamında engellerin azaltılmasına yönelik önlemleri desteklemektedir.
Tam olarak ne destekleniyor? Çok basit: engelleri ortadan kaldırmaya katkıda bulunan her şey. Bunlar, zemine sıfır duşların kurulması, kapı eşiklerinin yeniden düzenlenmesi veya tırabzanların takılması gibi konut içindeki düzenlemeler olabilir. Ancak, binaya veya çevreye erişimi engelsiz hale getirmek için konut çevresinde de önlemler alınabilir.
Destek, 10 yıllık etkileyici bir sabit faiz süresi ile düşük faizli taksitli krediler aracılığıyla sağlanmaktadır. Bu, artan faiz oranları konusunda endişelenmenize gerek olmadığı ve bu destek programının avantajlarından uzun vadede yararlanabileceğiniz anlamına gelir.
KfW, desteklenebilir maliyetlerin %100’ünü, konut birimi başına maksimum 50.000 Euro tutarında karşılamaktadır. Bu destek, böylece mali sınırlara takılmadan kapsamlı ve yüksek kaliteli tadilatlar yapma imkânı sunmaktadır.
Bu programdan kimler yararlanabilir? Cevap basit: Evini engelsiz hale getirmek isteyen herkes. İster ev sahibi, ister kiracı, ister konut şirketi, ister belediye olun fark etmez.
KfW, güncel gereksinimleri karşılamak amacıyla zaman içinde destek programlarında defalarca değişiklikler yapmıştır. Bu nedenle, en uygun desteği alabilmek için güncel şartlar ve faiz oranları hakkında düzenli olarak bilgi edinmek önemlidir.
KfW’nin sunduğu çok çeşitli destek olanakları sayesinde, konut hayallerinizi gerçeğe dönüştürmek ve evinizi enerji verimliliği açısından modernize etmek için gerekli finansal kaynaklara ulaşabilirsiniz.
KfW hibe fonuna nasıl başvurabilirim?
- Mevcut KfW programları hakkında bilgi edinin:
Projeniz için hangi KfW destek programlarının uygun olduğunu öğrenin. - Destek kriterlerini inceleyin:
İnşaat veya yenileme projenizin KfW'nin gerekliliklerine uygun olup olmadığını kontrol edin; emin değilseniz bir uzmana danışın. - Zamanında planlama yapın:
Başvuru için yeterli zamanınız olduğundan emin olun. Bazen başvurular oldukça karmaşık olabilir. Gerekli tüm belgeleri toplayın: Gerekli tüm belgeleri hazırlayın. - Ayrıntılı bir maliyet planı hazırlayın:
Tüm maliyetleri ayrıntılı bir şekilde özetleyin. Diğer finansman olanaklarını inceleyin: KfW desteğine ek olarak başka finansman seçeneklerinin de söz konusu olup olmadığını değerlendirin. - Başvuru son tarihlerine dikkat edin:
Başvuruyu zamanında sunmaya özen gösterin. Destek fonları genellikle çabuk tükenir.
